Bandingkan cicilan di bank lama dan bank baru, lalu lihat berapa bulan biaya pindah tertutup oleh selisih cicilan.
Take over kredit usaha berarti lembaga baru melunasi sisa pinjaman Anda di lembaga lama, lalu Anda mencicil ke lembaga baru. Kalkulator ini menjawab dua pertanyaan: berapa selisih cicilan per bulan, dan berapa bulan sampai biaya pindah tertutup.
Cara memakai. Ambil sisa pokok dari surat keterangan sisa pinjaman. Masukkan bunga efektif yang berlaku sekarang, bunga efektif yang ditawarkan, sisa tenor, dan semua biaya pindah: penalti pelunasan dipercepat, provisi dan administrasi baru, appraisal ulang, roya dan pengikatan agunan baru, serta asuransi baru.
Rumus. Kedua cicilan dihitung dengan rumus anuitas atas sisa pokok dan sisa tenor yang sama. Titik impas = biaya ÷ selisih cicilan, dibulatkan ke atas. Penghematan bersih = selisih per bulan × jumlah bulan − biaya.
Contoh ilustratif. Sisa pokok Rp300 juta, sisa tenor 4 tahun. Pada 13%, cicilan sekitar Rp8.048.249; pada 10%, sekitar Rp7.608.775. Selisihnya sekitar Rp439.474 per bulan. Dengan biaya Rp7,5 juta, biaya tertutup setelah 18 bulan, dan penghematan bersih sekitar Rp13,6 juta bila bunga baru berlaku sampai lunas.
Batasan. Bila bunga baru hanya tetap untuk sebagian tenor, penghematan bisa lebih kecil. Ulangi hitungan dengan bunga floating bank baru sebagai skenario buruk.
Simulasi & Checklist Pengajuan
Cara menghitung untung rugi take over kredit usaha ke bank lain dan pelunasan sebagian dari laba musiman, termasuk titik impas, penalti, pilihan memperpendek tenor atau menurunkan cicilan.
