Bunga, Biaya & Aturan 2026
Cara bunga kredit usaha ditetapkan, semua biaya di luar bunga, jenis kredit dan pemberi pinjaman, serta aturan KUR yang berlaku pada 2026.
syarat dan bunga pinjaman modal usaha
Syarat dan bunga pinjaman modal usaha, dihitung dengan angka usaha Anda
Bunga yang tertulis di brosur hanya satu bagian dari biaya kredit usaha. Di sini Anda belajar membaca bunga flat dan efektif, menghitung biaya awal dan kemampuan bayar, lalu memilih antara KUR, kredit bank biasa, BPR, atau pembiayaan non-bank.
- Aturan KUR 2026 menurut Permenko Perekonomian 1/2026, dengan simulasi cicilan
- Kalkulator cicilan, biaya awal, dan take over kredit yang berjalan di browser Anda
- Saluran resmi untuk mengecek dan mengadu: OJK, SLIK, LAPS SJK, dan situs Kemenko Perekonomian
Jelajahi berdasarkan topik
Simulasi & Checklist Pengajuan
Contoh hitungan cicilan, kemampuan bayar, kebutuhan modal kerja, agunan, dan take over, plus dokumen yang perlu disiapkan.
Kesalahan Umum & Sumber Resmi
Pola kesalahan yang membuat kredit usaha mahal atau macet, cara menghindari penipuan, dan lembaga resmi untuk mengecek serta mengadu.
Mulai di sini
Kesalahan Umum & Sumber Resmi
10 kesalahan umum saat mengambil pinjaman modal usaha dan cara menghindarinya
Pola kesalahan yang membuat kredit usaha mahal atau macet, dari meminjam terlalu besar dan salah tenor sampai calo KUR, pinjol ilegal, dan agunan rumah keluarga, dengan contoh angka.
Kesalahan Umum & Sumber Resmi
Pengajuan kredit usaha ditolak karena SLIK OJK: cara cek iDeb, membaca kolektibilitas, dan memperbaikinya
Mengapa kredit usaha ditolak karena SLIK OJK, cara meminta iDeb gratis lewat iDebKu, arti kolektibilitas 1 sampai 5, cara mengoreksi data yang salah, dan langkah memperbaiki riwayat kredit.
Bunga, Biaya & Aturan 2026
KUR 2026: bunga, plafon, syarat, dan apa yang berubah dengan Permenko 1/2026
Ringkasan aturan KUR 2026 menurut Permenko Perekonomian 1/2026, mulai dari bunga Super Mikro, Mikro, dan Kecil sampai larangan agunan tambahan dan bunga berjenjang perdagangan.
Bunga, Biaya & Aturan 2026
Syarat dan bunga pinjaman modal usaha 2026: cara membaca biaya sebenarnya
Panduan utama syarat dan bunga pinjaman modal usaha di Indonesia pada 2026, dari KUR dan kredit bank sampai biaya di luar bunga, dengan contoh perbandingan tiga penawaran.
Simulasi & Checklist Pengajuan
Simulasi pinjaman modal usaha dari kebutuhan dana sampai cicilan: contoh lengkap Rp100 juta
Simulasi lengkap pinjaman usaha langkah demi langkah, mulai dari memisahkan kebutuhan investasi dan modal kerja, membandingkan KUR dan kredit bank, sampai uji ketahanan bila penjualan turun.
Simulasi & Checklist Pengajuan
Simulasi cicilan KUR 2026: tabel angsuran Rp10 juta sampai Rp500 juta
Tabel simulasi angsuran KUR Super Mikro, Mikro, dan Kecil 2026 dengan bunga 3%, 6%, dan bunga berjenjang, lengkap dengan rumus, total bunga, dan cara memilih tenor.
Alat
Kalkulator Cicilan Kredit Usaha
Hitung cicilan per bulan, total bunga, dan sisa pokok tiap tahun untuk kredit usaha atau KUR dengan metode anuitas.
Kalkulator Biaya Awal dan Dana Bersih Kredit
Hitung provisi dan biaya administrasi, lalu lihat berapa dana yang benar-benar masuk ke rekening usaha setelah semua potongan.
Kalkulator Take Over Kredit Usaha
Bandingkan cicilan di bank lama dan bank baru, lalu lihat berapa bulan biaya pindah tertutup oleh selisih cicilan.
Checklist Pengajuan Kredit Usaha
Daftar periksa sebelum mengajukan dan sebelum menandatangani perjanjian kredit usaha, dari legalitas sampai klausul denda.
Perbandingan jenis pinjaman modal usaha
| Jenis pembiayaan | Cara kerja | Cocok untuk | Perlu diwaspadai |
|---|---|---|---|
| KUR (Super Mikro, Mikro, Kecil) | Kredit program pemerintah lewat bank dan lembaga penyalur; bunga disubsidi, ditetapkan dalam Permenko Perekonomian | Usaha mikro dan kecil yang layak tetapi agunannya terbatas | Kuota dan syarat per penyalur, bunga berjenjang untuk perdagangan non-ekspor, calo yang meminta imbalan |
| Kredit modal kerja angsuran (bank umum) | Plafon tetap, dicicil bulanan dengan bunga efektif atau anuitas, tenor umumnya sampai beberapa tahun | Kebutuhan stok atau ekspansi yang terukur dan berulang | Bunga floating, provisi, asuransi, dan agunan yang diikat penuh |
| Rekening koran (overdraft) | Batas kredit yang bisa ditarik dan disetor kapan saja; bunga dihitung dari saldo terpakai | Usaha dengan arus kas naik turun dan tagihan yang pasti cair | Biaya komitmen atas plafon yang tidak dipakai, evaluasi plafon tahunan, godaan memakainya untuk aset tetap |
| Kredit investasi (bank umum) | Membiayai mesin, kendaraan, atau bangunan; tenor lebih panjang, sering ada uang muka dan masa tenggang | Pembelian aset produktif yang menghasilkan pemasukan bertahun-tahun | Proyeksi pendapatan yang terlalu optimistis, agunan ganda (aset dan sertifikat) |
Pertanyaan yang sering diajukan
Berapa bunga KUR pada 2026?
Menurut Permenko Perekonomian Nomor 1 Tahun 2026 yang berlaku sejak 13 Januari 2026, bunga KUR Super Mikro 3% efektif per tahun, sedangkan KUR Mikro dan KUR Kecil untuk sektor produksi serta perdagangan berorientasi ekspor 6% efektif per tahun. Untuk perdagangan non-ekspor berlaku bunga berjenjang bagi debitur yang mengambil KUR berulang. Cek rinciannya di situs Kemenko Perekonomian dan bank penyalur.
Apakah KUR di bawah Rp100 juta perlu agunan?
Penyalur KUR dilarang meminta agunan tambahan untuk plafon sampai Rp100 juta. Agunan pokoknya adalah usaha atau barang yang dibiayai. Jika petugas tetap meminta sertifikat atau BPKB untuk KUR sampai Rp100 juta, tanyakan dasar tertulisnya dan laporkan bila perlu. Baca panduan calo dan pungutan KUR.
Bunga flat 1% per bulan sama dengan berapa bunga efektif?
Untuk tenor 12 bulan, bunga flat 1% per bulan (12% per tahun) setara dengan bunga efektif sekitar 21,5% per tahun; untuk tenor 36 bulan sekitar 21,2%. Bunga flat dihitung dari plafon awal walaupun pokok sudah berkurang. Hitungannya ada di panduan bunga flat vs efektif.
Berapa besar pinjaman usaha yang aman?
Mulailah dari arus kas, bukan dari plafon maksimal. Banyak analis kredit memakai DSCR, yaitu laba operasional dibagi seluruh cicilan; angka di bawah 1 berarti laba tidak cukup membayar cicilan. Sebagai pegangan pribadi, sisakan bantalan yang cukup, misalnya DSCR 1,25 atau lebih. Lihat panduan kemampuan bayar.
Mengapa pengajuan kredit usaha saya ditolak padahal usaha ramai?
Penyebab yang sering muncul: riwayat tunggakan di SLIK (termasuk paylater atau kartu kredit lama), omzet yang tidak terlihat di rekening, legalitas yang belum lengkap, atau cicilan yang sudah terlalu besar. Minta iDeb SLIK Anda sendiri lewat iDebKu OJK dan baca panduan pengajuan ditolak karena SLIK.
Lebih baik KUR atau kredit bank biasa?
Jika usaha Anda memenuhi syarat dan kebutuhan dana masuk rentang KUR, KUR hampir selalu lebih murah karena bunganya disubsidi dan tanpa provisi. Kredit bank biasa dipilih bila kebutuhan melebihi plafon KUR, usaha tidak memenuhi kriteria, atau Anda butuh fasilitas seperti rekening koran. Bandingkan di halaman perbandingan.
Ke mana mengadu jika ada masalah dengan kredit usaha?
Adukan dulu secara tertulis ke lembaga pemberi kredit dan simpan nomor pengaduannya. Jika tidak selesai, lanjutkan ke OJK lewat Kontak OJK 157 atau portal pengaduan OJK, dan untuk sengketa ke LAPS SJK. Langkah lengkapnya ada di panduan pengaduan.
Cara situs ini dibuat
Modal Terukur adalah proyek informasi independen. Panduan disusun dengan bantuan alat penulisan AI dan diperiksa terhadap sumber resmi dan primer sebelum diterbitkan; lihat Kebijakan Editorial kami. Kami tidak berafiliasi dengan penyedia mana pun yang disebutkan di situs ini dan tidak menjual produk atau layanan.