KUR 2026: bunga, plafon, syarat, dan apa yang berubah dengan Permenko 1/2026
Ringkasan aturan KUR 2026 menurut Permenko Perekonomian 1/2026, mulai dari bunga Super Mikro, Mikro, dan Kecil sampai larangan agunan tambahan dan bunga berjenjang perdagangan.
Pada 2026, KUR diatur oleh Peraturan Menteri Koordinator Bidang Perekonomian Nomor 1 Tahun 2026, yang berlaku sejak 13 Januari 2026. Bunga KUR Super Mikro adalah 3% efektif per tahun. Bunga KUR Mikro dan KUR Kecil untuk sektor produksi dan perdagangan berorientasi ekspor adalah 6% efektif per tahun, tanpa kenaikan bunga bagi debitur yang mengambil KUR lagi. Untuk perdagangan non-ekspor, bunga dapat naik secara berjenjang pada akad berikutnya. Penyalur dilarang meminta agunan tambahan untuk plafon sampai Rp100 juta.
Panduan ini bagian dari panduan utama syarat dan bunga pinjaman modal usaha. Untuk tabel cicilan KUR, lihat simulasi KUR Rp10 juta sampai Rp500 juta.
Jenis KUR dan ciri utamanya
| Jenis | Rentang plafon yang umum dipakai penyalur | Bunga efektif per tahun | Catatan |
|---|---|---|---|
| KUR Super Mikro | Sampai Rp10 juta | 3% | Untuk usaha sangat kecil, termasuk usaha yang baru mulai |
| KUR Mikro | Di atas Rp10 juta sampai Rp100 juta | 6% (produksi dan perdagangan ekspor) | Tanpa agunan tambahan |
| KUR Kecil | Di atas Rp100 juta sampai Rp500 juta | 6% (produksi dan perdagangan ekspor) | Agunan tambahan dapat diminta sesuai penilaian penyalur |
| KUR PMI | Sesuai biaya penempatan | Lihat ketentuan penyalur | Untuk calon Pekerja Migran Indonesia |
| KUR Khusus | Untuk kelompok usaha dalam klaster tertentu | Lihat ketentuan penyalur | Biasanya dengan mitra atau offtaker |
Rentang plafon di atas adalah rentang yang dipublikasikan bank penyalur pada 2026. Plafon yang Anda terima bisa lebih kecil, karena bank tetap menilai kelayakan usaha. Selalu cek ketentuan terbaru di situs Kemenko Perekonomian dan di kantor bank penyalur.
Untuk jangka waktu, bank penyalur umumnya mencantumkan tenor maksimal 3 tahun untuk kredit modal kerja dan 5 tahun untuk kredit investasi pada KUR Mikro. Untuk KUR Kecil dan perpanjangan tenor dalam kasus tertentu, tanyakan ketentuan tertulis dari bank.
Bunga sektor produksi vs perdagangan non-ekspor
Perubahan paling penting di 2026 menyangkut debitur yang mengambil KUR lebih dari sekali.
- Sektor produksi (misalnya pertanian, perikanan, peternakan, industri pengolahan, dan jasa produksi) serta perdagangan berorientasi ekspor: bunga tetap 6% untuk Mikro dan Kecil. Menurut publikasi Kemenko Perekonomian, frekuensi akses dan akumulasi penarikannya tidak lagi dibatasi.
- Perdagangan non-ekspor (misalnya toko kelontong, pedagang pasar, reseller): bunga berjenjang. Ringkasan ketentuan yang beredar menyebut KUR Mikro 6% untuk akad pertama dan 7% untuk akad kedua, dengan batas dua akad, serta KUR Kecil 6%, 7%, 8%, dan 9% untuk akad pertama sampai keempat.
Karena rincian jenjang ini masih sering berbeda antara brosur bank dan ringkasan media, mintalah konfirmasi tertulis dari bank penyalur tentang bunga yang berlaku untuk akad Anda, terutama jika ini KUR kedua atau ketiga Anda.
Contoh dampak bunga berjenjang
Pedagang sembako mengambil KUR Mikro kedua Rp100 juta untuk 3 tahun. Angka ini ilustratif.
- Pada 6%: cicilan ≈ Rp3.042.194, total bunga ≈ Rp9.518.975
- Pada 7%: cicilan ≈ Rp3.087.710, total bunga ≈ Rp11.157.549
- Selisih total bunga ≈ Rp1,64 juta selama 3 tahun
Selisih ini kecil dibanding kredit komersial, sehingga KUR kedua dengan bunga 7% tetap biasanya lebih murah daripada kredit bank biasa. Hitung sendiri dengan kalkulator cicilan kredit usaha.
Siapa yang boleh menerima KUR
Berdasarkan ringkasan isi Permenko 1/2026:
- Penerima adalah pelaku usaha mikro dan kecil, calon Pekerja Migran Indonesia, dan kelompok usaha.
- Ada batas omzet tahunan sebesar Rp4,8 miliar per tahun (berdasarkan tahun sebelumnya atau perkiraan tahun berjalan).
- NPWP wajib dimiliki calon debitur KUR Mikro dengan plafon di atas Rp50 juta dan calon debitur KUR Kecil.
- ASN, anggota TNI, dan anggota Polri tidak termasuk, kecuali yang sudah pensiun atau sedang dalam masa persiapan pensiun.
- Untuk plafon di atas Rp100 juta, bank penyalur (misalnya Bank Mandiri) mensyaratkan bukti kepesertaan BPJS Ketenagakerjaan. Tanyakan kepada penyalur Anda apakah syarat ini berlaku.
Dalam praktik, bank juga meminta usaha sudah berjalan beberapa waktu (kecuali skema yang ditujukan untuk usaha baru), legalitas seperti NIB, dan riwayat SLIK yang tidak bermasalah. Persyaratan teknis ini ditetapkan masing-masing penyalur.
Agunan: apa yang boleh dan tidak boleh diminta
Pasal 20 ayat (1) Permenko 1/2026 melarang penyalur meminta agunan tambahan di luar agunan pokok untuk KUR dengan plafon sampai Rp100 juta. Agunan pokok adalah usaha atau objek yang dibiayai. Jika penyalur tetap meminta agunan tambahan, subsidi bunga untuk kredit tersebut tidak dibayarkan pemerintah atau wajib dikembalikan.
Artinya, bila Anda mengajukan KUR Mikro Rp50 juta dan petugas meminta sertifikat rumah atau BPKB sebagai syarat, Anda berhak bertanya dasar tertulisnya. Catat nama petugas dan kantor cabang, lalu ikuti langkah di panduan calo dan pungutan KUR.
Untuk KUR Kecil di atas Rp100 juta, agunan tambahan boleh diminta sesuai penilaian bank. Menurut siaran pers Kemenko Perekonomian, Permenko 1/2026 juga membuka peluang memakai kekayaan intelektual (misalnya merek atau hak cipta yang terdaftar) sebagai agunan tambahan; tanyakan kepada penyalur apakah dan bagaimana mereka menerapkannya. Pelajari cara bank menilai agunan di panduan nilai agunan.
Biaya yang tidak boleh dan yang mungkin tetap ada
| Pos biaya | Status untuk KUR |
|---|---|
| Provisi | Tidak dipungut menurut pedoman KUR |
| Administrasi bank | Tidak dipungut menurut pedoman KUR |
| Imbal jasa penjaminan | Ditanggung pemerintah, bukan debitur |
| Meterai | Bisa ada, sesuai jumlah dokumen |
| Notaris dan pengikatan agunan | Bisa ada bila agunan tambahan diikat (KUR Kecil) |
| Imbalan untuk "pengurus" atau calo | Tidak sah; laporkan |
Cara mengajukan KUR
- Siapkan KTP, KK, NIB, NPWP (wajib untuk KUR di atas Rp50 juta), serta bukti usaha (foto tempat usaha, catatan penjualan, mutasi rekening).
- Pilih bank atau lembaga penyalur yang dekat dengan usaha Anda; informasi penyalur dipublikasikan Kemenko Perekonomian, dan bank penyalur mengumumkannya di situs resmi masing-masing.
- Ajukan langsung di kantor cabang atau unit, atau lewat kanal digital resmi bank.
- Petugas akan mengecek SLIK, mengunjungi usaha, dan menilai kemampuan bayar.
- Baca perjanjian kredit: plafon, bunga, tenor, jadwal angsuran, dan denda. Simpan salinannya.
Pertanyaan yang sering diajukan
Apakah usaha yang baru mulai bisa mendapat KUR?
Bisa pada skema tertentu, terutama KUR Super Mikro, tetapi bank tetap menilai kelayakan usaha. Siapkan bukti usaha yang sudah berjalan, walaupun sederhana, seperti catatan penjualan dan foto tempat usaha.
Bolehkah punya KPR atau kredit kendaraan saat mengajukan KUR?
Kredit konsumtif seperti KPR atau kredit kendaraan umumnya tidak menghalangi, asalkan lancar dan cicilannya masih memungkinkan Anda membayar KUR. Kredit produktif lain di bank berbeda bisa menjadi pertimbangan; tanyakan langsung ketentuan penyalur.
Apakah KUR untuk korban bencana diatur terpisah?
Ya. Permenko Perekonomian Nomor 2 Tahun 2026 mengatur KUR pascabencana di Provinsi Aceh, Sumatera Utara, dan Sumatera Barat, dengan keringanan seperti masa tenggang, perpanjangan jangka waktu, suplesi, dan relaksasi agunan tambahan. Menurut Kemenko Perekonomian, beban bunga debitur terdampak menjadi 0% pada 2026 dan 3% pada 2027. Tanyakan ke penyalur apakah Anda termasuk debitur terdampak.
Di mana saya bisa mengecek apakah bank itu penyalur KUR resmi?
Informasi penyalur KUR dipublikasikan oleh Kemenko Perekonomian dan oleh bank penyalur di situs resminya. Status izin bank atau lembaga keuangan bisa dicek di situs OJK atau lewat Kontak OJK 157.
Sumber resmi
- Kementerian Koordinator Bidang Perekonomian — kebijakan KUR, siaran pers, dan publikasi Permenko 1/2026 dan 2/2026
- BPJS Ketenagakerjaan — pendaftaran kepesertaan untuk KUR di atas Rp100 juta
- OSS — pembuatan NIB
- OJK — status izin bank dan pengaduan konsumen
