Simulasi & Checklist Pengajuan
Simulasi cicilan KUR 2026: tabel angsuran Rp10 juta sampai Rp500 juta
Tabel simulasi angsuran KUR Super Mikro, Mikro, dan Kecil 2026 dengan bunga 3%, 6%, dan bunga berjenjang, lengkap dengan rumus, total bunga, dan cara memilih tenor.
Dengan bunga 6% efektif per tahun, cicilan KUR Mikro Rp100 juta sekitar Rp3.042.194 per bulan untuk 36 bulan atau Rp4.432.061 untuk 24 bulan. KUR Super Mikro Rp10 juta dengan bunga 3% sekitar Rp846.937 per bulan untuk 12 bulan. Tabel di bawah dihitung dengan metode anuitas, yang menghasilkan angka yang sama dengan tabel angsuran yang umum dipublikasikan bank penyalur. Angka resmi untuk akad Anda tetap yang tertulis di jadwal angsuran dari bank.
Panduan ini bagian dari simulasi pinjaman usaha lengkap. Aturan bunga dan plafon dijelaskan di panduan KUR 2026.
Rumus yang dipakai
Cicilan = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)
- P = plafon
- r = bunga efektif per tahun ÷ 12 (6% → 0,5% per bulan; 3% → 0,25% per bulan)
- n = tenor dalam bulan
Contoh: P = Rp100.000.000, r = 0,005, n = 36 → cicilan ≈ Rp3.042.194. Total dibayar ≈ Rp109.518.975, sehingga total bunga ≈ Rp9.518.975.
KUR Super Mikro (bunga 3% efektif per tahun)
| Plafon | 12 bulan | 24 bulan | 36 bulan |
|---|---|---|---|
| Rp5.000.000 | ≈ Rp423.468 | ≈ Rp214.906 | — |
| Rp10.000.000 | ≈ Rp846.937 | ≈ Rp429.812 | ≈ Rp290.812 |
Total bunga Rp10 juta selama 12 bulan hanya sekitar Rp163.244. Pada plafon sekecil ini, tenor pendek hampir selalu lebih baik, asalkan cicilan masih terjangkau.
KUR Mikro (bunga 6%, sektor produksi dan perdagangan ekspor)
| Plafon | 12 bulan | 24 bulan | 36 bulan | 48 bulan | 60 bulan |
|---|---|---|---|---|---|
| Rp25.000.000 | ≈ Rp2.151.661 | ≈ Rp1.108.015 | ≈ Rp760.548 | ≈ Rp587.126 | ≈ Rp483.320 |
| Rp50.000.000 | ≈ Rp4.303.321 | ≈ Rp2.216.031 | ≈ Rp1.521.097 | ≈ Rp1.174.251 | ≈ Rp966.640 |
| Rp75.000.000 | ≈ Rp6.454.982 | ≈ Rp3.324.046 | ≈ Rp2.281.645 | ≈ Rp1.761.377 | ≈ Rp1.449.960 |
| Rp100.000.000 | ≈ Rp8.606.643 | ≈ Rp4.432.061 | ≈ Rp3.042.194 | ≈ Rp2.348.503 | ≈ Rp1.933.280 |
Tenor 48 dan 60 bulan umumnya hanya untuk KUR investasi; untuk KUR modal kerja, bank penyalur pada umumnya mencantumkan tenor maksimal 3 tahun. Pastikan jenis KUR yang Anda ajukan sesuai tujuan dana.
Total bunga KUR Mikro Rp100 juta per tenor
| Tenor | Total bunga | Bunga sebagai % plafon |
|---|---|---|
| 12 bulan | ≈ Rp3.279.716 | 3,3% |
| 24 bulan | ≈ Rp6.369.465 | 6,4% |
| 36 bulan | ≈ Rp9.518.975 | 9,5% |
| 48 bulan | ≈ Rp12.728.139 | 12,7% |
| 60 bulan | ≈ Rp15.996.809 | 16,0% |
Memperpanjang tenor dari 36 ke 60 bulan menurunkan cicilan sekitar Rp1,1 juta per bulan, tetapi menambah total bunga sekitar Rp6,5 juta.
KUR Kecil (bunga 6%, sektor produksi dan perdagangan ekspor)
| Plafon | 36 bulan | 48 bulan | 60 bulan |
|---|---|---|---|
| Rp200.000.000 | ≈ Rp6.084.387 | ≈ Rp4.697.006 | ≈ Rp3.866.560 |
| Rp300.000.000 | ≈ Rp9.126.581 | ≈ Rp7.045.509 | ≈ Rp5.799.840 |
| Rp500.000.000 | ≈ Rp15.210.969 | ≈ Rp11.742.515 | ≈ Rp9.666.401 |
Untuk KUR Kecil di atas Rp100 juta, penyalur dapat meminta agunan tambahan, dan bank penyalur umumnya meminta bukti kepesertaan BPJS Ketenagakerjaan. Biaya pengikatan agunan bisa muncul; masukkan ke kalkulator biaya awal.
Jika usaha Anda perdagangan non-ekspor
Untuk perdagangan non-ekspor, bunga bisa naik pada akad berikutnya. Contoh ilustratif selisih per akad:
| Plafon dan tenor | Akad pertama 6% | Bunga 7% | Bunga 8% | Bunga 9% |
|---|---|---|---|---|
| Rp50 juta, 24 bulan | ≈ Rp2.216.031 | ≈ Rp2.238.629 | — | — |
| Rp100 juta, 36 bulan | ≈ Rp3.042.194 | ≈ Rp3.087.710 | — | — |
| Rp200 juta, 36 bulan | ≈ Rp6.084.387 | — | ≈ Rp6.267.273 | ≈ Rp6.359.947 |
Pada Rp200 juta selama 36 bulan, bunga 9% menambah total bunga dari sekitar Rp19,0 juta menjadi sekitar Rp29,0 juta. Konfirmasi jenjang bunga yang berlaku untuk akad Anda secara tertulis kepada penyalur.
Cara memilih tenor KUR
- Mulai dari ruang cicilan, bukan dari plafon. Hitung dengan panduan kemampuan bayar.
- Cocokkan tenor dengan tujuan: modal kerja yang berputar cepat tidak perlu tenor 3 tahun; mesin yang dipakai 5 tahun tidak harus lunas dalam 12 bulan.
- Ingat KUR berikutnya: banyak debitur mengajukan KUR kedua setelah yang pertama lunas atau hampir lunas. Tenor pendek yang lancar mempercepat jalan ke akad berikutnya, tetapi cek kebijakan penyalur soal pengajuan ulang.
- Siapkan cadangan minimal beberapa kali cicilan untuk bulan sepi.
Contoh perbandingan tenor untuk pedagang sayur
Pedagang sayur di pasar (contoh fiktif) butuh Rp25 juta untuk menambah stok dan gerobak dingin. Laba tersedia untuk cicilan sekitar Rp1,5 juta per bulan.
- 12 bulan: Rp2.151.661 → melebihi kemampuan, tidak layak
- 24 bulan: Rp1.108.015 → menyisakan sekitar Rp392 ribu per bulan, layak dengan cadangan
- 36 bulan: Rp760.548 → lebih longgar, total bunga naik sekitar Rp787 ribu dibanding 24 bulan
Karena pedagang sayur termasuk perdagangan non-ekspor, cek bunga untuk akad kedua sebelum mengajukan lagi.
Pertanyaan yang sering diajukan
Mengapa cicilan di tabel bank sedikit berbeda dengan tabel ini?
Perbedaan kecil bisa muncul karena pembulatan, tanggal pencairan yang tidak tepat di awal bulan, atau perhitungan bunga harian pada bulan pertama. Yang mengikat adalah jadwal angsuran dalam perjanjian Anda.
Apakah ada biaya selain cicilan pada KUR?
Pedoman KUR tidak membolehkan provisi dan administrasi. Meterai dan biaya pengikatan agunan (bila ada) bisa tetap muncul. Pungutan lain di luar itu perlu dipertanyakan; lihat panduan calo dan pungutan KUR.
Bisakah KUR dilunasi lebih cepat?
Umumnya bisa. Tanyakan ketentuan pelunasan dipercepat di bank penyalur, termasuk apakah ada biaya. Pertimbangan lainnya ada di panduan pelunasan dipercepat.
Bagaimana jika saya telat membayar cicilan KUR?
Keterlambatan dikenai denda sesuai perjanjian dan tercatat di SLIK. Hubungi bank sebelum jatuh tempo bila Anda tahu akan kesulitan; restrukturisasi lebih mudah dibicarakan sebelum tunggakan menumpuk. Lihat panduan kredit macet dan restrukturisasi.
Sumber resmi
- Kementerian Koordinator Bidang Perekonomian — kebijakan KUR dan publikasi Permenko 1/2026
- BPJS Ketenagakerjaan — kepesertaan untuk KUR di atas Rp100 juta
- OJK — pengaduan konsumen
